Pożyczkodawcy pozabankowi szybko stają się alternatywą dla pożyczkobiorców, którzy chcą uzyskać pożyczkę osobistą lub biznesową. Ale zanim od razu wskoczysz, ważne jest, aby zrozumieć różnice między tymi opcjami pożyczek.
Pożyczkodawcy niebędący bankami są mniej regulowani niż banki, co pozwala na szybsze procesy składania wniosków i łagodniejsze wymagania kwalifikacyjne. Jednak ich stawki mogą być wyższe.
1. Pożyczki osobiste
Uzyskanie pożyczki osobistej może być doskonałym sposobem na zdobycie pieniędzy, gdy ich potrzebujesz. Jednak ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z ryzyka i znać swoje opcje przed złożeniem wniosku. Jeśli nie będziesz ostrożny, mogą być podporą dla złych nawyków wydawania pieniędzy lub siatką bezpieczeństwa, która prowadzi do większego zadłużenia.
Głównym celem pożyczki osobistej jest pomoc w pokryciu wydatków lub skonsolidowaniu innych wysoko oprocentowanych długów w jedną, niższą płatność. Pochodzą ze stałymi stopami procentowymi, więc wiesz, ile będą wynosić twoje rachunki przez cały okres pożyczki. Masz również możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki, co może zaoszczędzić dużo pieniędzy na spłatach odsetek.
Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona, co https://kredyt-chwilowka.pl/wierzyciel/provident-polska/ oznacza, że nie musisz ustanawiać żadnego zabezpieczenia, aby je otrzymać.Dzięki temu są mniej ryzykowne dla pożyczkodawców i mogą być szczególnie korzystne, jeśli masz zły kredyt.
Niektóre osoby mogą korzystać z pożyczek osobistych na zakup domu lub samochodu, podczas gdy inne mogą szukać pożyczki na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, takich jak leczenie. Tak czy inaczej, pożyczka osobista powinna być wykorzystywana wyłącznie do uzasadnionych celów.
Innym powodem do ubiegania się o pożyczkę osobistą jest budowanie lub odbudowa kredytu. Konsekwentne dokonywanie terminowych płatności może wzmocnić Twoją historię kredytową i zwiększyć Twoją zdolność kredytową. Podobnie brak płatności lub zaleganie z nią spowoduje obniżenie Twojej zdolności kredytowej.
Chociaż większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona, niektóre wymagają zabezpieczenia. Pożyczki zabezpieczone zazwyczaj wymagają aktywów, takich jak samochód lub dom, i mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki niezabezpieczone.
Pożyczkodawcy pozabankowi to świetna opcja dla wielu osób, zwłaszcza tych o słabym kredycie. Podczas gdy duże banki często odmawiają udzielania pożyczek osobistych, instytucje niebędące bankami są znacznie bardziej otwarte na tych pożyczkobiorców i nie kładą tak dużego nacisku na ocenę zdolności kredytowej.
Dla wielu osób najlepszą częścią pożyczki osobistej jest to, że pozwala ona pożyczyć pieniądze, kiedy ich potrzebują, bez martwienia się o swój kredyt. Może to być szczególnie pomocne, jeśli masz wiele długów, które powodują, że Twoje finanse wymykają się spod kontroli. Możesz również skorzystać z pożyczki osobistej, aby spłacić kartę kredytową lub inne wysoko oprocentowane długi.
2. Pożyczki studenckie
Pożyczki studenckie mogą być dużą pomocą w opłaceniu edukacji. Mogą być federalne lub prywatne i mogą przybierać różne formy. Zwykle mają one na celu pokrycie kosztów czesnego, zakwaterowania i wyżywienia.
Jednak ważne jest, aby pamiętać, że musisz upewnić się, że używasz ich w sposób odpowiedzialny. W przeciwnym razie może być konieczne zwrócenie wykorzystanych pieniędzy wraz z odsetkami, a nawet zamknięcie konta pożyczkowego.
Wielu studentów ma ochotę wydać pieniądze z kredytu studenckiego na rzeczy, których nie potrzebują. Nie jest to dobry pomysł, ponieważ w dłuższej perspektywie może to kosztować więcej.
Najlepszym sposobem na uniknięcie tego jest pożyczanie tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić na spłatę i nigdy nie zaciąganie więcej niż potrzebujesz. Spróbuj także dokonywać płatności tylko odsetkowych w szkole, aby utrzymać niskie saldo.
Na koniec musisz również zrozumieć różne rodzaje pożyczek i plany ich spłaty. Mogą się one różnić, ale zazwyczaj obejmują standardowe i stopniowane plany spłat, które mają na celu spłatę wszystkich pożyczek w ciągu 10 lat.
Jeśli nie wiesz, jakie są te plany, istnieje wiele zasobów online, które mogą ci je wyjaśnić. Możesz również skontaktować się ze swoim pożyczkodawcą i poprosić o kopię swojego planu przed zarejestrowaniem się, aby upewnić się, że spełnia on Twoje potrzeby.
Ponadto zawsze dobrze jest dowiedzieć się, czy są jakieś kary za brak płatności. Mogą się one różnić w zależności od stanu i pożyczkodawcy, ale zwykle możesz spodziewać się powiadomienia o wszelkich karach, które możesz zapłacić w wyniku niedokonania płatności.
Zawsze dobrze jest sprawdzić witrynę pożyczkodawcy w celu uzyskania innych informacji na temat tego, co możesz, a czego nie możesz zrobić z pożyczką studencką. Niektórzy kredytodawcy mają zasady, które zabraniają korzystania z kredytu na zakup domu lub na zakup nowych samochodów. Mogą również zabronić ci zakupu domu lub pojazdu, który nie jest używany do transportu do i ze szkoły.
3. Karty kredytowe
Karty kredytowe to forma krótkoterminowego kredytu, który może pomóc w dokonywaniu zakupów bez konieczności płacenia gotówką. Mogą również pomóc osobie ustalić historię kredytową i ocenę zdolności kredytowej, co może być korzystne w przyszłych sytuacjach finansowych, takich jak wynajem mieszkania lub zakup samochodu.
Korzystanie z karty kredytowej może być korzystne, gdy jest używane w sposób odpowiedzialny, ale ważne jest, aby znać zalety i wady korzystania z karty kredytowej, zanim zdecydujesz, czy z niej skorzystać. Największą zaletą posiadania karty kredytowej jest to, że może ona pomóc Ci zdobyć nagrody za regularne wydatki i podróże. Jednak ważne jest, aby co miesiąc spłacać saldo w całości, w przeciwnym razie zostaną naliczone odsetki.
Jeśli nie jesteś ostrożny z wydatkami, karta kredytowa może stać się bardzo kosztownym sposobem pożyczania pieniędzy. W rzeczywistości przeciętne gospodarstwo domowe miało 6865 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych na początku 2022 r.
Ten dług może szybko się sumować, dlatego ważne jest, aby mieć budżet i trzymać się go. Ważne jest również, aby zdawać sobie sprawę z kosztów związanych z korzystaniem z karty kredytowej, takich jak opłaty roczne i odsetki.
Ponadto wydawcy kart kredytowych mogą naliczać kary lub inne opłaty, jeśli nie spłacisz salda w całości w terminie. Kary te mogą utrudniać zarządzanie finansami i mogą być szczególnie wysokie, jeśli masz duże saldo.
Kolejną wadą kart kredytowych jest to, że często zachęcają do nadmiernych wydatków.Dzieje się tak dlatego, że posiadacz karty nie czuje, że płaci za coś własną gotówką, więc może z łatwością wydać więcej, niż może sobie na to pozwolić.
Co więcej, karty kredytowe mają wysokie oprocentowanie, które może z czasem zwiększyć saldo, jeśli nie zarządzasz mądrze wydatkami. Może to prowadzić do dużych długów, co może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Chociaż karty kredytowe są wygodnym i użytecznym narzędziem, mogą być również bardzo niebezpieczne, jeśli nie są używane prawidłowo. Posiadanie wielu kart kredytowych może pomóc w uzyskaniu wyniku kredytowego, ale konieczne jest uważne monitorowanie wydatków i spłat, aby uniknąć negatywnego wpływu na wynik kredytowy.
4. Linie kredytowe
Linia kredytowa to elastyczna pożyczka, która pozwala pożyczyć określoną kwotę pieniędzy na określony czas.Możesz użyć linii kredytowej do zakupu przedmiotów, które nie kwalifikują się do karty kredytowej, takich jak ulepszenia domu lub duże zakupy, i spłacić pieniądze wraz z odsetkami w miarę upływu czasu.
Ogólnie rzecz biorąc, linie kredytowe mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone, a pożyczkodawca wykorzystuje informacje o Tobie, aby zdecydować, czy zatwierdzić Twój wniosek i zaoferować Ci limit kredytowy. Zabezpieczone linie kredytowe, takie jak linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC), często mają niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone linie kredytowe.
Właściciele firm z dobrym kredytem i stałymi dochodami mogą skorzystać z linii kredytowej, która umożliwia im dostęp do funduszy, gdy ich potrzebują, bez czekania na spłatę ryczałtu. Daje to firmom większą kontrolę nad ich przepływami pieniężnymi i umożliwia im podejmowanie ważnych decyzji, które pomagają w rozwoju firmy, takich jak inwestowanie w nowy sprzęt.
Osobiste linie kredytowe są dostępne w bankach i kasach kredytowych dla kredytobiorców o dobrym lub doskonałym kredycie. Zazwyczaj są one niezabezpieczone, chociaż niektórzy pożyczkodawcy oferują korzystniejsze warunki, jeśli pożyczkobiorcy złożą zabezpieczenie.
Kluczem do linii kredytowej jest dokonywanie regularnych płatności na czas i spłacanie jak największej kwoty. Pomoże ci to powstrzymać wzrost zadłużenia i spłatę wysokiej stopy procentowej, co może być kosztowne na dłuższą metę.
Linia kredytowa może również pomóc w pokryciu nieoczekiwanych wydatków lub nagłych sytuacji, które mogą się pojawić. Możesz go również użyć do sfinansowania długoterminowych projektów, których kosztów nie da się przewidzieć, takich jak rozpoczęcie nowej działalności lub pokrycie wydatków na edukację.
Innym powszechnym zastosowaniem linii kredytowej jest spłata innych długów, takich jak karta kredytowa. Ten rodzaj finansowania jest często tańszy niż tradycyjna pożyczka osobista, ponieważ odsetki naliczone od linii kredytowej będą niższe niż odsetki od pożyczki.
Jeśli myślisz o uzyskaniu linii kredytowej, najlepiej porównać swoje możliwości i wybrać tę, która odpowiada Twoim potrzebom. Dzięki temu uzyskasz najlepszą stawkę i warunki spłaty. Dobrym pomysłem jest również znalezienie pożyczkodawcy, który oferuje aplikacje online. Ułatwi to proces składania wniosków i pozwoli dowiedzieć się więcej o różnych kredytodawcach w jednym miejscu.